Чи варто зараз брати кредит?

Ще зовсім недавно всі були впевнені в ста більних зростанні росій ської економіки, і неодмінно-менний атрибут роз того суспільства потребле ня - життя в кредит - обіцяв тільки насолоджуючись ня «прямо зараз». Момент розплати насту пив, як зазвичай, неожі данно. Криза застав нас непідготовленими! Чи можна зараз купити машину або квартиру в кредит? Чи можна взяти іпотеку на недобудоване житло? Кому зараз дають креди ти? І чи варто зараз брати кредит взагалі або краще не вплутуватися в боргові відносини з банками? Шукаємо відпові ти на ці питання разом ...

ТІЛЬКИ ЦИФРИ

Чергове, після дефолту 1998 року, випробування на міцність російської банків-ської системи сталося через 10 років - восени 2008 року. Однак паніку серед населення Центробанк і уряд зуміли зупинити, з одного сто-ку, впевненими заявами перших осіб про те, що «криза Росії не страшний», і з іншого, піднявши розмір застрахованої суми вкладів до 700 000 рублей. Уже в грудні було ясно, що прості люди перестали забирати свої гроші з банків, і послід-ня перестали хвилюватися за свою операційну діяльність.

Однак з початку 2010 року стало очевидно: проблеми толь-ко починаються і ніяк не ба-ють розсмоктуватися. В першу оче-гу цьому сприяють «пло-хійо» кредити. Як тільки у кре-дитора (банку) з`являються сумніви в тому, що позичальник (клієнт) поверне позичені йому гроші (з відсотками, розуміє-ся), кредит оголошується «нехоро-шим». Якщо банк не отримує свій прибуток з позик, він не може виплатити відсотки тим, хто, в свою чергу, позичив гроші йому (власникам депозит-тов). Все це змусило банки серйозно переглянути свою політику щодо видавати-мих кредитів. Перш за все відбулося скорочення кредит-них програм. Першими під удар потрапили найбільш довгострокових-ні - іпотечні - позики. Абсо ну ніяк заморожені програми кредитування під заставу нежитлової і недобудованої нерухомості.

Обсяг виданих автокредит-тов в порівнянні з кінцем про-шлого року зменшився в п`ять разів. Ставки в середньому зросли в два рази (з 10-15% до 20-30% в рублях), число схвалених зая-вок неухильно знижується з рекордних минулорічних 80%, при цьому зростає розмір первона-чільного внеску (близько 30%).

Споживче кредитових-ня також зазнало зраді-ня і не в кращу для заемщі-ков сторону. Прагнучи знизити витрати, банки закривають офіси «експрес-кредитів», так обридлі нам в великих мага-зинах побутової техніки в про-ло му році. На тлі невтішний-них прогнозів про зростання без-работіци ставки по короткострокових-ним кредитами готівкою також зросли до рекордних позначок (цифрою в 40% повної стоїмо-сті кредиту сьогодні нікого вже не здивуєш). При цьому володів-ці зарплатних кредитних карт зіткнулися з серйозним змен-ням доступного ліміту.

ПОРТРЕТ ідеального ЗАЕМЩИКА

У зв`язку з кризою змінилися і характеристики, визна-рами рівень надається до-ності потенційного клієнта. Як правило, банки враховують відразу багато факторів: вік, професію, рівень доходу, сімейний стан тощо

У категорію ризикованих позичальників потрапили працівники галузей, раніше вважалися найбільш стабільними: фінан-сового та будівельного сектора, металургії та рекламного біз-неса. При цьому положення бюд-жетніков сильно змінилося - вони стали чи не найбільш бажаними клієнтами банків. Їм брати кредит стало легше всього.

Серед своїх клієнтів фінан-сові організації хочуть бачити людей зі стабільним положені третьому. Молодим людям (до 21 року) без грошової спеціальності або хоча б вищої освіти отримати кредит без доручіть-лей практично неможливо.

СВІТЛО В КІНЦІ

Зараз становище кредит-ного ринку досить шат-кое. Однак проти прописної істини про те, що тільки дешеві кредити рухають економіку, навряд чи можливо заперечити що-небудь істотне. Цілком розуміючи це, держава організувала кілька програм, покликаних підтримати ринки іпотеки та автокредитування. У першому випадку, проте, першочерговим завданням ставиться порятунок вже існуючих позичальників. Для них розроблено стандарт рефі-сування кредитів з допо-могою Агентства з іпотечного житлового кредитування. Державне співфінансування ставки автокредитів Преслі-дует відразу дві мети: підтримати банки і сприяти розвитку вітчизняного автопрому. Суть програми в тому, що покупка дешевого (до 350 тис. Руб.) Авто-мобіля може бути здійснена за допомогою кредиту по знижений-ної ставки. Однак розширення ринку кредитних послуг аналити-ки в один голос називають мало-імовірним. Банкам доведеться відмовитися від надприбутків, які забезпечували кредити, а споживачам - від більшості незапланованих витрат і вер-нуться до моделі поступового накопичення на бажане. І відповісти для себе на питання «Чи варто зараз брати кредити?» Негативно.

5 ПРИЧИН ВІДМОВИТИСЯ ВІД ІДЕЇ ВЗЯТИ КРЕДИТ:

1. У вас не визначений особистий бюджет на термін кредиту.

2. Ви хочете купити щось, що у вас вже є.

3. Вам доводиться платити штрафи за прострочення по коммуналь-ним платежів.

4. У вас вже є боргове навантаження.

5. Покупка не є терміновою. Якщо ви можете пересунути свою мету на півроку вперед, можливо, вам не потрібно вдаватися до грошей банку. Відкладайте імовірні внески на поповнюваний депозит, і у вас буде шанс переграти інфляцію.