Що чекає іпотеку?

Криза іпотечного кредитування в Америці змусив уважно подивитися і на рідні простори - а не очікується чого подібного і у нас в Росії? Думки експертів з цього приводу розділилися. Одні стверджують, що подібної кризи у нас не буде, а інші - що він вже настав.

Перш ніж вдаватися в подробиці даного явища, необхідно зафіксувати основні поняття. Що ж таке криза іпотечного кредитування, які у нього ознаки? Уважно прочитавши звіти про стан справ в Америці, з`ясовується, що криза полягає в нездатності людей, які взяли іпотечний кредит на покупку нерухомості, виконати свої зобов`язання по його погашенню. Це призводить до того, що банки змушені вилучати у людей неоплачену нерухомість і продавати її. Другою складовою іпотечної кризи є різке зниження цін на житло, що призводить до неможливості погасити неповернених кредити за рахунок його продажу на ринку. Проблема ще страшнішою і тим, що під заставу нерухомості, що купується брався кредит в 120-130% від його ринкової вартості. Це робилося, щоб вистачило грошей на ремонт і обстановку, а банки йшли на зустріч побажанням клієнтів.

Що ж з вищеописаного відбувається в Росії? Фінансова криза в Америці змусив багато російських банки переглянути свою політику кредитування щодо довгих кредитів без початкового внеску. На даний момент банків, що видають іпотечний кредит без початкового внеску, практично не залишилося. Поступово збільшуються процентні ставки і посилюються вимоги до кредитоспроможності позичальника. Дуже важко сьогодні отримати великий кредит під «сіру» зарплату. А що ж відбувається з цінами на нерухомість? А ціни продовжують повільно, але вірно рости. Попит на розширення житлоплощі не тільки не зменшується, а й, навпаки, постійно зростає. Чому ж так відбувається? За роки перебудови у нас в країні не будувалося практично нічого, житловий фонд занепав, а згідно зі статистичними даними - темпи будівництва навіть в останні роки ледь-ледь наздоганяють передперебудовних (і то не скрізь). Одночасне збільшення цін і процентних ставок по кредитах приводить до зменшення платоспроможності населення і зниження темпів зростання будівництва. Мало хто зможе взяти кредит на існуючих умовах. Не позаздриш і тим, хто вже взяв кредит і змушений його віддавати достроково. Адже деякі банки звертають увагу своїх клієнтів на пункти договору, згідно з якими вони мають право так зробити (але це поки поодинокі винятки).

Таким чином, відбувається підміна понять. Кризою у нас називають зовсім не те, що відбувалося в Америці. Через низьку платоспроможність російського населення частка придбаного за іпотечною програмою житла становить менше п`ятнадцяти відсотків від загального обсягу. Плюс, вимоги до позичальників в нашій країні дуже жорсткі, не в приклад американським. Ці фактори не дозволять з`явитися неплатежів по кредитах. А уповільнення і без того низьких темпів будівництва житла приведе тільки до подальшого збільшення попиту на нього.