Беремо кредит: плюси і мінуси
Банківські кредитні програми вже відомі багатьом росіянам не з чуток - хтось брав кредит для покупки квартири, машини,…
Багато росіян, систематично користуються позиковими банківськими коштами, вже помітили, що умови видачі грошей в цьому році втратили свою колишню привабливість. Повторна хвиля кризи вплинула на всі сфери життя, торкнувшись найзначніші її боку. Процентні ставки банків за кредитами в кінці 2014 року зазнали різкого зростання і продовжують збільшуватися до сих пір. Одночасно посилюються вимоги до потенційних позичальників. Таке поняття, як «кредит з низькою процентною ставкою», поступово відходить у минуле.
Проте життя не стоїть на місці, і наші співвітчизники змушені знову і знову звертатися за фінансовою підтримкою до різних установ, що надають населенню в борг грошові ресурси. Основним критерієм вибору банку є вигідність кредиту. Спробуємо з`ясувати, які моменти, прописані в умовах кредитування, можуть послужити для користувача своєрідним індикатором, що дає уявлення про те, чи виправдає очікування конкретна банківська програма.
Кредитні експерти рекомендують майбутнім позичальникам звернути увагу на кілька важливих обставин.
На кредит з низькою процентною ставкою, як вважають фахівці, може розраховувати значна частина працюючих жителів Російської Федерації. Головне при цьому - офіційне працевлаштування.
В першу чергу, слід поцікавитися у кредитного співробітника банківської установи, яка процентна ставка по кредиту з урахуванням того, що клієнт потрапляє в певну категорію. Найчастіше банки виділяють такі групи позичальників, як:
Перші три групи користувачів в більшості фінансово-кредитних компаній можуть розраховувати на індивідуальні умови обслуговування. Такі клієнти, як правило, мають право на пільгові умови оформлення позики. Кредит без відсотків їм, звичайно, ніхто не дасть. Однак можна спробувати взяти гроші за більш вигідною ставкою, надавши спрощений пакет документів. Банк також має право в окремому порядку збільшити для VIP-клієнта термін кредитування або знизити вимоги щодо забезпечення позики.
Експерти впевнені, що одним з вирішальних моментів при кредитуванні є можливість самостійно вибирати спосіб погашення кредитного боргу.
Діючі банки один за одним відмовляються від диференційованого способу розрахунку відсотків. ануїтетні платежі вже міцно увійшли в життя російських позичальників. Можливість гасити заборгованість найбільш зручним способом у клієнтів є не скрізь. Слід знати, що у кожного графіка є свої позитивні і негативні моменти.
Аннуїтетний метод розрахунку відсотків хороший тим, що у заявника з`являється реальна можливість збільшити розмір цього кредиту.
Однак найбільш вигідним для клієнта є все-таки диференційований спосіб внесення платежів, коли відсотки нараховуються на залишок після погашення боргу попереднього періоду за споживчий кредит.
Відсоткова ставка безпосередньо від графіка платежів не залежить, однак загальна сума відсотків, сплачених банку за весь період користування кредитними ресурсами, при виборі диференційованого способу погашення буде набагато менше.
Процентна ставка по кредиту знаходиться в прямій залежності від бажання позичальника підписати згоду на приєднання до колективного договору страхування. Оплата комісії і компенсації страхової премії зазвичай проводиться під час видачі кредиту.
Беручи до уваги фінансову нестабільність в країні, що надає прямий вплив на ринок праці, багато банків наполягають на страхуванні позичальників. Страховими випадками найчастіше є:
Фахівці в області кредитування стверджують: згода на приєднання до договору колективного страхування дозволить позичальникові знизити відсоток за користування банківськими ресурсами на кілька пунктів. Крім того, участь клієнта в такій програмі значно збільшує його шанси на отримання всієї суми, що запитується, оскільки фінансова організація, завдяки страхуванню, мінімізує ризики несплати відсотків і непогашення основного боргу.
У деяких випадках процентна ставка по кредиту починає діяти не відразу, а після закінчення певного терміну. Ця умова поширюється тільки на кредитні карти.
Експерти рекомендують при оформленні подібних позик обов`язково уточнити:
Однак після закінчення встановленого терміну, який зазвичай становить 50-60 днів з моменту активації карти, відсотки будуть нараховуватися відповідно до орієнтовного графіком, що видаються клієнтам при оформленні документів.
Як з`ясовується, умови кредитування в тих чи інших російських банках істотно розрізняються. Сбербанк за умови підписання договору поручительства готовий надати позикові кошти своїм постійним клієнтам під 17,5-24,5% річних. Кредит без забезпечення в цій фінансовій організації обійдеться на один пункт дорожче - від 18,5% до 25,5%. Заявникам, які звернулися в Ощадбанк вперше, доведеться розраховувати на менш лояльне ставлення. Процентні ставки для них варіюються в межах від 25,5% до 35,5% в рік.
ПАТ «ВТБ 24» обіцяє своїм клієнтам кошти під 20%, ЗАТ «ЮніКредит Банк» оформляє споживчі позики під 26%, ТОВ «ХКФ Банк» пропонує кредитні ресурси під 27,9%, а ВАТ «Россельхозбанк - під 29,85%. Вартість позикових коштів у ВАТ «Бінбанк» досягає 42% річних.
Єдиної думки щодо цього не буде ніколи. Тим більше з огляду на той факт, що умови надання позикових коштів в останні місяці стали дуже жорсткими: зросли вимоги до забезпечення, підвищилися процентні ставки по кредитах. Сбербанк Росії як і раніше є лідером з видачі кредитних ресурсів. Однак і цей банк сьогодні не може похвалитися винятковими умовами надання позик.
Рішення про вибір кредитної компанії кожен потенційний позичальник повинен приймати самостійно, виходячи зі своїх вікових особливостей, трудових можливостей і особистих переваг.
Як бачите, кредит без відсотків - це міф, придуманий не дуже сумлінними позичальниками, що мріють перекласти свої зобов`язання на банки. У той же самий час отримати позикові кошти з мінімальною переплатою під силу кожному. Головне - не лінуватися при підборі відповідного варіанту і не поспішати з прийняттям остаточного рішення!
Банківські кредитні програми вже відомі багатьом росіянам не з чуток - хтось брав кредит для покупки квартири, машини,…
Споживчий кредит - досить зручна річ: якщо чогось хочеться, а грошей не вистачає, можна взяти кредит. Привабливі…
Сьогодні багато громадян Росії використовують материнський капітал на покупку житла. Але у більшості власників…
Іпотека - це досить серйозний крок, особливо для молодої сім`ї. Тому до вирішення даного питання варто підійти з…
Сьогодні покупка квартири або будинку в іпотеку в порядку речей. Є тут, безумовно, позитивна сторона - людина отримує у…
Кожна людина хоча б раз у житті стикався з необхідністю взяти кредит. Банк надає позикові кошти - під певний відсоток,…
Міжбанківським називають кредит, який один банк надає іншому, при цьому в обов`язковому порядку в угоді бере участь…
При кредитуванні до людини пред`являється цілий комплекс вимог. Клієнт повинен мати позитивну кредитну історію,…
На початку 90-х років росіянам стали пропонувати безліч різних видів кредитів. Позики на покупку житла з`явилися не…
З кожним днем наше суспільство продовжує розвиватися. З ростом прогресу удосконалюється і банківська галузь. Ще…
Багато людей в різні періоди свого життя використовують кредитування для придбання необхідних предметів побуту,…
В даний час величезна кількість жителів великих мегаполісів мріє обзавестися нерухомістю за межею міста, де немає…
Залежно від обраної кредитної програми, клієнтові можуть запропонувати кілька схем погашення заборгованості.…
Субординований кредит - це особливий тип кредитування, який надається на термін не більше п`яти років і не має…
Сьогодні в Росії безліч кредитних організацій готові видати громадянам позикові кошти без довідок і поручителів. Такий…
Де взяти кредит без довідки про доходи та поручителів? Таким питанням може замислитися над будь-який громадянин Росії,…
Розміщення депозитів - це один із способів отримання пасивного заробітку. До речі, що таке "пасивний заробіток"? Це…
Коли ціни на нерухомість семимильними кроками йдуть вгору, волею-неволею замислюєшся про кредит. Однак далеко не всім…