Іпотека ощадбанку "молода сім'я". Іпотечний кредит: умови, перелік документів

Сучасні банки пропонують своїх клієнтів величезну кількість послуг, в тому числі різні варіанти партнерства для оформлення іпотеки. Молоді сім`ї, які мають прагнення стати володарями власного житла, можуть скористатися спеціальними програмами кредитування, які передбачають індивідуальні умови партнерства. Іпотека Ощадбанку «Молода сім`я» - це одне з нечисленних пропозицій, яке дозволяє придбати власне житло з максимальною вигодою.

Шанс на реальне житло

Нова програма від Ощадбанку повністю адаптована під інтереси і можливості молодят. Досить часто молоді люди відразу після шлюбу не мають хорошого джерела доходу, так як тільки починають будувати свою кар`єру. Іпотека Ощадбанку «Молода сім`я» виділяється на тлі інших банківських продуктів тим, що її умови гнучкі, і вона може бути адаптована під матеріальні можливості молодих пар. Передбачена можливість відстрочки боргу при виникненні непередбачуваних обставин. Допускається виплата тільки відсотки за вкладом, з відкладеним погашенням основного боргу. До числа причин, які можуть вплинути на систему виплат, варто віднести етап будівництва власного житла або народження дитини. Сім`ям з дітьми доступні ще більш вигідні умови партнерства.

підтримка держави

Іпотека Ощадбанку «Молода сім`я» приваблива ще й тим, що вона передбачає допомогу з боку держави. Категорія осіб, які відповідають певним критеріям, може претендувати на отримання одноразової субсидії. Розмір виплати буде залежати від повної вартості житлового об`єкта в конкретному регіоні міста і від наявності в сім`ї дітей. Молодята, які не мають дітей, можуть розраховувати на допомогу держави у розмірі 35% від загальної вартості квадратних метрів. Сім`ї з дітьми можуть отримати субсидію від держави в розмірі 40% від підсумкової вартості житла. Початковий внесок дорівнюватиме не 20% від ціни квартири або будинку, а всього 15%, що робить пропозицію доступним для широкого кола людей. При народженні дитини сім`я отримує додаткові 5% від вартості об`єкта в якості субсидії від держави.

Хто може оформити іпотеку від Ощадбанку?

На фінансовому ринку домінуюча частина привабливих і вигідних банківських продуктів належить фінансовому інституту під назвою Сбербанк. Програма «Молода сім`я» (іпотека) доступна широкій аудиторії, проте сім`ї, які можуть їй скористатися, повинні відповідати певним умовам:

• Сім`я повинна потребувати житлової нерухомості, зокрема в поліпшенні умов життя. У число претендентів на отримання іпотеки потрапляють сім`ї, які не мають власного житла або проживають в умовах, де на одну людину припадає менше 14 квадратних метрів.
• Сім`я повинна мати засоби для часткової оплати нерухомості. Обсяг стартового капіталу повинен перевищувати субсидію, яка надається державою.

Які документи потрібні для участі в програмі?

Можливість на вигідних умовах придбати власне житло пропонує іпотека «Молода сім`я» (Сбербанк). Умови участі в програмі передбачають надання наступних документів:

• Заява, що видається в адміністрації муніципального освіти. Документ повинен бути представлений в двох примірниках.
• Документи, що засвідчують особу кожного члена сім`ї.
• Свідоцтво про шлюб та про народження дітей при наявності.
• Папери, що підтверджують родинні зв`язки з созаемщиками.
• Папір, що підтверджує той факт, що сім`я потребує поліпшення житлових умов.
• Документи, що підтверджують відповідний рівень доходу. Роль «асоційованого позичальника» може бути покладена на одного з батьків.
• Виписка з будинкової книги з копією особового рахунку.
• Папір, що підтверджує право на володіння майном, яке буде відігравати роль забезпечення по кредиту.

Після того як заяву буде зареєстровано, молода сім`я отримає повідомлення про допуск до участі в програмі. У разі відмови сім`я зможе ознайомитися з його обгрунтованими причинами в спеціальному листі-повідомленні.

Як працює програма?

Квартира в іпотеку від найбільшого банку країни - це інтегрована державна програма. Сім`ї-учасниці, в залежності від муніципалітетів, реєструються в певному суб`єкті РФ. Відбувається формування заявки по регіону на виділення коштів з бюджету. Замовником програми державного типу виступає Держбуд РФ. В рамках програми всі її учасники отримують на руки спеціальне свідоцтво в міру надходження в бюджет регіону засобів. Гроші перераховуються на рахунок сім`ї в банку (на ім`я одного з подружжя, на якого було видано свідоцтво). Кошти призначені для використання в ролі початкового внеску в Ощадбанк. Іпотека «Молода сім`я», документи для оформлення якої описувалися вище - це банківський продукт, розрахований на широку аудиторію, що розширює можливості людей, які планують покупку власного житла. Державна субсидія в рамках програми може бути витрачена на покупку будинку або квартири з вторинного ринку, на будівництво нової нерухомості, на погашення вже оформленої іпотеки.

Яким вимогам повинні відповідати кандидати на участь в програмі?

Відповідно до критеріїв, встановлених Ощадбанком Росії, молода сім`я повинна відповідати певним вимогам. Квартира в іпотеку на вигідних умовах доступна тим сім`ям, в яких один з подружжя не досяг віку 35 років. Якщо в сім`ї чоловікові і жінці вже виповнилося по 36 років, вони не мають права брати участь в програмі. Під категорію «молода сім`я» потрапляють пари, коли чоловікові під 70 років, а жінці всього 20 років. Допускається зворотна ситуація. По суті, іпотека «Молода сім`я» (Сбербанк), умови якої базуються на вікових критеріях, не є окремою програмою. Вона лише доповнює наявні банківські продукти, розширюючи можливості позичальника.

особливості програми

Іпотечна програма має ряд особливостей, які її вигідно відрізняють від інших пропозицій на фінансовому ринку. Наприклад, в ролі позичальників можуть виступати не тільки подружжя, але і їх батьки. Це відіграє чималу роль при визначенні максимальної суми кредиту. При оформленні програми до уваги беруться не тільки основні джерела доходу подружжя, а й додаткові. Що стосується батьків, то тут враховується дохід, який вони отримують по одному місцю роботи, або пенсія. Програма доступна і для неповних сімей (Мама з дитиною або батько з дитиною). Коли розраховується іпотека «Молода сім`я» (Сбербанк), відгуки про яку залучають до партнерства, для даної категорії клієнтів, до уваги береться не тільки основний дохід члена сім`ї та його батька, а й додатковий при наявності. Програма передбачає можливість надання відстрочки у виплатах на термін до 5 років за бажанням позичальника або созаемщика. Якщо житло тільки будується, допускається відстрочка не більше 2 років. При народженні дитини виплати можуть бути зупинені до досягнення нею трирічного віку. Відстрочка на виплату відсотків не передбачена.

«Молода сім`я» і «Молодій родині - доступне житло»

Багато людей плутають дві програми. Це іпотека Ощадбанку «Молода сім`я» та державна програма «Молодим сім`ям - доступне житло». Державна програма орієнтована на черговиків, які отримують житлові квадратні метри на пільгових умовах. Чи не черговики не можуть претендувати на отримання квадратних метрів на пільгових умовах. Програма, що представляється найбільшим банком країни - це стандартна іпотека, але з розширеними можливостями. Необов`язково бути черговиком, щоб прийняти в ній участь. Досить мати такий рівень доходу, який би дозволяв своєчасно погашати не тільки основний борг, а й відсотки по іпотеці.

розрахунок кредиту

Проценти за іпотекою, власне як і сам кредит, можуть бути розраховані за допомогою звичайного іпотечного калькулятора. Бездітні сім`ї зобов`язані внести перший внесок за житло в розмірі 15% від його вартості. Для сімей з дітьми перший внесок обмежується всього 10% від базової ціни житла. Терміни виплати боргу визначаються індивідуально, залежно від можливостей кожної з сімей. Термін партнерства не повинен перевищувати 30 років. Розмір позики визначається індивідуально на основі сумарного доходу молодої сім`ї і батьків подружжя. До оформлення програми може бути залучено будь-яка кількість поручителів.

Додаткові умови партнерства

Як і будь-яка програма кредитування, «Молода сім`я» оформляється на певних умовах. При передчасному погашенні іпотеки позичальники не оплачувати додаткові збори і комісії. За прострочений платіж передбачена неустойка в розмірі 0,5% від його розміру. Нарахування проводяться на наступну добу після прострочення, на другий день після дати, яка зазначена в договорі як крайній термін погашення платежу. В рамках програми передбачено акції, які проводить сам Сбербанк Росії. Іпотека «Молода сім`я» може супроводжуватися зниженням ставки по кредиту до 10%, але тільки за умови, що позики оформлені в рублях. Додаткові пільги доступні тим сім`ям, які є чинними учасниками зарплатного проекту банку.

Можливості та пропозиції для позичальників

Потенційні позичальники можуть розраховувати на ряд вигідних пропозицій від банку після того, як буде оформлена іпотека (Сбербанк). Розрахувати, «Молода сім`я» - це вигідно чи ні, досить просто. Матеріальну вигоду визначають такі пільги, як можливість використовувати в якості початкового внеску материнський капітал на народження другої дитини, розмір якого в 2014 році становив 430 тисяч рублів. Можна говорити про можливість оформлення майнового відрахування в розмірі 260 тисяч рублів. Оформлення відстрочки і допомогу держави в форматі субсидій, облік доходу позичальників (батьків) при визначенні розміру кредиту - це явні факти, що свідчать про привабливість продукту, що визначають його практичну вигоду для молодих сімей.