Що таке капіталізація? Яке місце займає її оцінка в інвестуванні?
У сучасній пресі все частіше використовуються економічні поняття, значення яких не відомо звичайній людині. Телевізійні…
Практично кожна людина звертається за допомогою в банк. Іноді люди беруть кредити, іноді оформляють карти для отримання виплат або нарахування зарплат. Не обходиться і без депозитів, коли людина віддає свої заощадження в банк під певний відсоток. Такий формат зберігання коштів дозволяє повільно, але впевнено накопичувати свій капітал. Якщо врахувати різноманітність доступних депозитів в кожному з банків, варто розглянути питання, що таке капіталізація внеску.
Під капіталізацією заощаджень прийнято розуміти щоквартальне або щомісячне збільшення розміру депозиту в результаті того, що до суми коштів, що знаходиться на рахунку, додаються відсотки, які нараховуються клієнту банку в обумовлені терміни. При виборі даної схеми партнерства банк здійснює нарахування не на первинний розмір депозиту, а на збільшений капітал - після нарахування в обумовлені терміни. Прибутковість даної категорії депозитів набагато вище, ніж з щомісячними виплатами. Єдине але пов`язано з тим, що вклади з капіталізацією відсотків оформляються під більш низький відсоток, ніж всі інші. Таким способом банк намагається убезпечити себе від можливих збитків. Якщо взяти до уваги навіть цю різницю, депозити з капіталізацією принесуть набагато більший прибуток, ніж всі інші.
Для того щоб більш детально розібратися в питанні, що таке капіталізація внеску, спробуємо розрахувати його. Це дозволить своїми очима побачити різницю в форматі нарахування грошових коштів. Наприклад, людина планує покласти на рахунок в банку суму в розмірі 100 тисяч рублів. При стандартній відсотковій ставці в 13% через рік клієнт банку отримає прибуток у розмірі 13 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Якщо вклад передбачає капіталізацію, то на другому місяці партнерства банк нараховуватиме відсоток не на основну суму в розмірі 100 тисяч рублів, а на депозит з відсотками - 101,3 тисяч рублів. Це хоч і не стрімке, але вельми відчутне збільшення депозиту. Вклади з капіталізацією відсотків здатні приносити тим більший прибуток, ніж на більш довгий термін вони покладені в банк. Тут уже не помітити різницю не вийде.
Фінансові установи пропонують різноманіття схем партнерства своїм вкладникам, і кожна з них має свої особливості та переваги. Наскільки вигідно клієнту буде скористатися капіталізацією відсотків - буде залежати від нього самого. Наприклад, якщо людина поклала кошти в банк і має намір на їх основі отримати пасивний джерело доходу, то про капіталізацію і говорити не варто. В даній ситуації найбільш зручною буде щомісячна виплата відсотків. Зовсім інша справа, коли метою відкриття рахунку в банку виступає збільшення капіталу. Не знімаючи кожен місяць відсоток і нарощуючи капітал в геометричній прогресії, домогтися поставленої мети вдасться набагато швидше.
Ще одна цікава пропозиція - вклади з капіталізацією і поповненням. Воно прекрасно підійде тим, хто має намір систематично збільшувати свій депозит шляхом внесення на нього нових засобів. У більшості випадків поповнити рахунок протягом місяця можна буде на суму, не більшу, ніж первинний розмір вкладу. Варто сказати, що немає одного-єдиного унікального і найвигіднішого вкладу. Перед тим як віддати свої гроші в банк, потрібно детально вивчити доступні пропозиції. Якщо сума значна, краще вдатися до послуг одночасно декількох фінансових закладів. Це дозволить диверсифікувати ризики. Звертаємо увагу, що напередодні свят фінансові заклади пропонують участь в бонусних програмах, відповідно до яких вкладники можуть покласти гроші на рахунок під більш високий відсоток.
Розбираючись з питанням про те, що таке капіталізація внеску, потрібно ознайомитися з її різновидами. Нарахування відсотків, які будуть враховані в капіталізації, здійснюється в різні часові проміжки:
Найчастіше зустрічається щомісячна капіталізація відсотків, коли банк нараховує на внесок певний відсоток від суми один раз протягом 30 днів. З точки зору вигоди і збільшення депозиту найвигідніший формат партнерства - це нарахування фінансовим закладом відсотків кожен день. На жаль, дана схема співпраці зустрічається дуже рідко, і банкам вона мало вигідна.
Чи не поповнюються і поповнюються вклади з капіталізацією належать до того різновиду депозитів, відповідно до якої до первинного внеску постійно додаються відсотки.
Нарахування відсотків на відсотки прийнято називати складним відсотком. Для розрахунку складного відсотка використовується спеціальна формула:
SUM = SUM0 * (1 +%) N, де
Процентна ставка розраховується за такою формулою:
% = P * d / y, де
Сьогодні вже зовсім не обов`язково використовувати складну формулу для підрахунку прибутку. Практично у кожного банку на офіційному сайті клієнтам доступний депозитний калькулятор. Досить просто ввести всі параметри в зазначені поля і, натиснувши кнопку «розрахунок», отримати результат.
Під час розрахунків варто уточнити, чи здійснюється нарахування відсотків в перший день оформлення вкладу та в останній. Це хоч і не в значній мірі, але все ж зможе вплинути на результати підрахунків. Звертаємо увагу на те, що співробітники банку не мають права вказувати на найбільш вигідний депозит. Вони можуть тільки провести розрахунок вкладів з капіталізацією. Рішення щодо оформлення того чи іншого формату партнерства буде покладено на клієнта, так що розраховувати доведеться тільки на себе.
Заповзятливі вкладники самостійного передбачають можливість отримання на руки складного відсотка. Розглядаючи питання, що таке капіталізація внеску, варто передбачити можливість внесення коштів на рахунок за умови наявності періодичних виплат. При цьому можливість поповнення депозиту повинна бути відкрита.
Дана схема партнерства передбачає для клієнтів банку певні переваги:
У сучасній пресі все частіше використовуються економічні поняття, значення яких не відомо звичайній людині. Телевізійні…
Кожна людина хоча б раз у житті стикався з необхідністю взяти кредит. Банк надає позикові кошти - під певний відсоток,…
Багато росіян відкривають вклади в банках, прагнучи зберегти заощадження або заробити на відсотках. Яким чином…
Багато вкладників в умовах фінансової кризи можуть сильно турбуватися тим, щоб їх заощадження не тільки залишалися в…
Ощадний сертифікат від Ощадбанку є по суті цінним папером, яка виступає в ролі документа, що посвідчує розмір депозиту,…
Залежно від обраної кредитної програми, клієнтові можуть запропонувати кілька схем погашення заборгованості.…
Велика частина кредитів сьогодні погашається за допомогою аннуітентних платежів, однакових щомісячних сум. Аналогічно і…
Вклади «Ощадбанку» для пенсіонерів залишаються одним з найбільш привабливих банківських продуктів сьогодні.…
«Сбербанк» - це найбільше комерційне фінансове заклад на території Росії і одночасно провідний фінансовий…
Вклади Ощадбанку Росії на тлі пропозицій, наявних у вітчизняному фінансовому секторі, привертають не тільки досить…
Розміщення депозитів - це один із способів отримання пасивного заробітку. До речі, що таке "пасивний заробіток"? Це…
На сьогоднішній день в нашій країні працює безліч кредитних організацій, що здійснюють відкриття та обслуговування…
Один із шляхів збереження заощаджень - віднести гроші в банк і покласти їх на депозитний рахунок. У кожному з таких…
Людині властиво бажання зберегти і тим більше примножити свої заощадження. Для отримання прибутку потрібно звернутися в…
Кожна сучасна людина стикається з банківськими послугами. Поширена кредитування, оформлення карт для отримання виплат і…
Всі банківські депозити можуть бути умовно поділені на поповнюються і не поповнюються. Про наявні між ними відмінності…
Сучасний ринок фінансових послуг насичений різноманітними пропозиціями. З екранів телевізорів часто говорять:…
Різноманітність форм депозитів"Більшість людей, що мають певні заощадження, прагнуть розмістити їх у банку. При цьому…