Страхування відповідальності. Договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності

Обов`язкове страхування відповідальності саме по собі є досить молодим і застосовується в усьому світі не більше 100 років. Основною особливістю таких полісів є те, що виплати по ним може отримати лише постраждала сторона. У Росії існує кілька видів такого страхування, поговоримо про них більш детально.

Автоцивілка

Найпопулярніша і, можна сказати, «знаменита» з усіх - це ОСАГО, яка передбачає страхування автоцивільної відповідальності в обов`язковому порядку. Власником такого поліса є кожен, хто має автомобіль. Відмовитися від неї не можна, так, власне, і не потрібно, набуваючи поліс «автоцивілки», власник позбавляє себе від великих проблем. Як би акуратно ви не звикли їздити, від надзвичайних ситуацій ніхто не застрахований.

Правила обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності забезпечують захист не самому транспортному засобу, а саме вашим водійським навичкам. Якщо в результаті ваших дій станеться ДТП, то ви будете оплачувати ремонт тільки свого автомобіля.

Правила ОСАГО

Правила страхування ОСАЦВ передбачають три варіанти розвитку подій:

1. Винуватцем аварії є саме ви. В такому випадку ви повідомляєте потерпілому номер поліса «автоцивілки», він звертається в ту страхову компанію, де ви придбали ОСАГО. Подальше відбувається без вашої участі - страховики самостійно проведуть оцінку збитку і оплатять ремонт постраждалого транспорту.
2. Винуватцем ДТП є не ви. Тут все відбувається з точністю до навпаки. Страхова організація, яка уклала договір з винуватцем події, оцінить ступінь шкоди, завданої вашому авто, і виплатить компенсацію.

В обох випадках потрібно знати, що:

• сума заподіяної шкоди обчислюється з урахуванням зносу транспортного засобу - чим старше авто, тим менше компенсація- на відсоток зносу впливає вік і величина пробігу машини;
• максимальна виплата, можлива по ОСАГО. дорівнює 120 тис. рублів-якщо ремонт вашого автомобіля обійшовся дорожче - доведеться звертатися до суду.

Також в судовому порядку доведеться розбиратися і в разі настання третього варіанту, коли в аварії винні обидва. При цьому визначається ступінь провини кожного з учасників і рівень відповідальності їх один перед одним.

Документи і вартість

Договір на страхування відповідальності по ОСАГО укласти дуже просто. Для цього потрібно звернутися в будь-яку страхову організацію та надати такі документи:

• цивільний паспорт власника і страхувальника (якщо це не одне і те ж особа);
• права (водійське посвідчення);
• технічний паспорт транспортного засобу;
• діагностичну карту авто;
• довіреність (якщо власник машини не ви).

Вартість поліса в цьому випадку не буде залежати від того, в яку саме страхову ви звернетеся - вона всюди однакова. Тарифи на ОСАГО розроблені державою і залежать від таких факторів:

• термін оформлення поліса;
• тип транспортного засобу;
• стаж водія;
• місце оформлення (для різних регіонів прийняті свої тарифні ставки).

Таким чином, можна сказати, що ОСАГО страхує і не машину, і не людини, такий поліс гарантує збереження ваших грошей, так як в будь-якому випадку платити буде страхова.

Страхування відповідальності перевізника

Ще одним досить молодим, але вже дуже популярним способом збереження власних грошей є страхування відповідальності перевізника. Суть цього виду послуги полягає в тому, що відповідальність за відшкодування вартості вантажу в разі його пошкодження або знищення фактично бере на себе страхова компанія. Грошову компенсацію можна отримати в разі зіткнення, падіння, аварії транспортного засобу, а також внаслідок пожежі, повені, вибуху, пограбування і з якоїсь іншої причини, передбаченої договором.

Що входить у вартість поліса

Визначити в рамках цієї статті чітку вартість поліса на страхування відповідальності перевізника просто не представляється можливим, так як на неї впливають такі чинники:

• напрямки і маршрути перевезень;
• кількість транспортних засобів;
• умови транспортування;
• обсяг вантажоперевезень;
• вид і вартість товару;
• статистика збитків в даному регіоні;
• інші чинники;

Альтернативою такому виду забезпечення є страхування самого вантажу. З одного боку, вона дуже вигідна, так як вигодонабувач отримає компенсацію незалежно від причини втрати або пошкодження вантажу, але з іншого - внески можуть бути досить відчутними.

Страхування відповідальності експедитора

Досить часто фірми, що транспортують свої товари по всьому світу, користуються послугами найманого перевізника, а самі беруть участь в процесі як експедиторів. Згідно із законом основна відповідальність за вантаж лягає саме на супроводжуючу особу (експедитора). Якраз в цьому випадку і необхідно страхування відповідальності - при виникненні страхового випадку експедитор отримає суму покриття, яке буде виплачено відправнику / одержувачу вантажу. І хоча «ланцюжок претензій» в цьому випадку стає довшим (господар вантажу - експедитор - перевізник - страхова компанія), для експедитора це єдина можливість відшкодувати збитки.

ОСГОП при пасажирських перевезеннях

А тепер поговоримо про транспортних компаніях, для яких введено обов`язкове страхування відповідальності. Закон передбачає, що організації, які займаються транспортними перевезеннями, в обов`язковому порядку несуть відповідальність за своїх пасажирів. Поліс ОСГОП, безумовно, діє для:

• залізничного транспорту як приміського сполучення, так далекого і міжнародного призначення;
• морського пасажирського транспорту всіх видів;
• повітряного транспорту (вертольоти, міжнародні та внутрішні авіалінії);
• водного транспорту;
• міського електротранспорту;
• наземного транспорту (автобусні перевезення всіх видів);
• легкого метро;
• монорейкового транспорту.

Винятком є лише легкові автомобілі-таксі і метрополітен.

Від чого страхують по ОСГОП

Страхування відповідальності перед пасажирами передбачає виплати в таких випадках:

• заподіяння шкоди здоров`ю / життю пасажирів;
• пошкодження / втрата / знищення багажу;
• заподіяння будь-якого шкоди третім особам, які не є пасажирами;
• затримка в прибуття пасажирів на місце проходження з вини перевізника;
• інші ризики, пов`язані з застрахованим транспортним засобом.

забудовник захищений

Саме останнє і не менш серйозне нововведення на ринку страхових послуг - страхування відповідальності забудовника. Наявність такого поліса у компанії, яка веде будівництво, гарантує пайовикам відшкодування власних коштів у разі неотримання ними житла в результаті зупинки будівництва. Такі правила страхування будівельних проектів з пайовою участю передбачені новою редакцією ФЗ №214, яка набрала чинності з січня 2014 року. Забезпечення може бути виражено двома основними формами:

• страхування всього будівельного об`єкта цілком;
• страхування кожної частки учасника.

Забезпечення страхування власної відповідальності забудовники можуть також здійснювати двома шляхами:

1. Звернутися в будь-яку страхову організацію, що займається даним видом діяльності.
2. Оформити членство в «ОВС Забудовників» - суспільство взаємної підтримки, що має спеціальну ліцензію на здійснення страхування і створене виключно з цією метою.