Як отримати накопичувальну частину пенсії? Так, що накопичувальну частину пенсії заморозили?

Накопичувальна частина пенсії вважається одним з нововведень, які прийняті вже давно, коли проводилася пенсійна реформа. Теоретично таке введення повинно доповнювати страхову частину пенсії, завдяки цьому вона зростає, але перевірити це поки що неможливо. Зараз давайте поговоримо з вами про те, що взагалі являє собою ця частина, як отримати накопичувальну частину пенсії, і розглянемо всі нюанси, з нею пов`язані.

Що являє собою накопичувальна частина?

Взагалі, під накопичувальними розуміються такі платежі, які формуються на індивідуальному особовому рахунку кожної фізичної особи в державному пенсійному фонді або недержавній структурі. Іншими словами, розміри таких накопичень навіть у людей з однаковим рівнем доходів можуть бути різними, так як за задумом нашого уряду вони можуть регулюватися самим майбутнім пенсіонером. У цей же самий час накопичувальну частину трудової пенсії формує роботодавець, перераховуючи щомісяця відсоток від зарплати до пенсійного фонду.

Крім того, під накопичувальної частиною розуміється метод формування власної пенсії самим громадянином, так як він може за допомогою різних фінансових структур вносити платежі. Плюс до всього, розмір пенсії може залежати не тільки від перерахувань роботодавця, так як громадянину надано право самостійного внесення коштів на власний особистий рахунок або вступу в державну програму співфінансування. Наприклад, Сбербанк накопичувальну частину пенсії переводить у власну організацію і нараховує на неї певний відсоток, а якщо врахувати ще і можливість співфінансування, то дохід в рази збільшується.

На спеціальному рахунку в Пенсійному фонді накопичуються різні перерахування, які складають шість відсотків від щомісячного заробітку, тільки їх робите не ви, а ваш роботодавець. Ще 16% відраховується на страхову частину, але це тільки для працівників, які молодші за 1967 року, що в більш старші отримують все 22% тільки на страхову частину.

Наприклад, ви спокійно працюєте і навіть не замислюєтеся про існування такого рахунку, а в дійсності відрахування просто виробляються в державний Пенсійний фонд. Але тут не так-то все і просто.

Відповідно до закону № 111, прийнятого 24 липня 2002 року, можна змінювати долю своїх накопичень, тобто перевести накопичувальну частину пенсії в недержавну структуру, яка зможе розпорядитися більш розумно грошима і обертати їх під певний відсоток. А можна і не робити переклад, якщо на те є причини, але можна просто віддати управління іншій компанії, яка дозволить отримувати від них прибуток, на відміну від Зовнішекономбанку (ВЕБ), який є державною структурою, що управляє всіма засобами в ПФР. У чому відмінність від недержавної структури? Як отримати накопичувальну частину пенсії?

У даній структурі грошові кошти інвестуються нераціонально, хоч у неї є дві стратегії напрямки інвестицій: консервативна і більш дохідна (куди направляється більша частина незатребуваних коштів з ПФР).

Взагалі, кожен громадянин може самостійно вибрати консервативну стратегію і отримувати хоча б мінімальний дохід. Хоча вона принесла в свій час більше прибутковості при розміщенні в державні папери. Але, незважаючи на все це, така прибутковість ніяк не дотягує навіть до мінімальної ставки за вкладами в банках, тому про капіталізацію відсотків і підвищення ставки говорити навіть не варто.

Як сформувати надбавку до пенсії?

Тут є три варіанти вирішення питання про те, як отримати накопичувальну частину пенсії:

1. Надати управління коштами ЗЕБу, але при цьому перейти на консервативний тариф.
2. Віддати управління коштами під контроль іншої компанії, яка буде їх вигідніше вкладати.
3. Перекласти накопичувальну частину пенсії в НПФ, щоб вже інша компанія працювала з вашими засобами, залишала собі певний відсоток на власні потреби і приносила велику прибутковість вам.

Навіщо взагалі потрібна накопичувальна частина?

Вся справа в тому, що Пенсійний фонд практично завжди має дефіцит бюджету, так як не може впоратися з навантаженням пенсійних виплат. У такому випадку, якщо пенсія нинішнього і майбутніх поколінь залежатиме тільки від працюючих людей в країні, то працездатна частина держави просто не витримає навантаження. Така ситуація виникла через те, що населення старіє швидше, ніж народжуються діти.

Як перевести накопичувальну частину трудової пенсії?

Якщо ви зробили такий висновок, що Пенсійний фонд недостатньо ефективний, і захотіли передати свої накопичення в управління НПФ, то для цього слід просто дотримуватися трьох простих кроків.

1. Спочатку визначтеся з відповідним недержавним фондом, наприклад, Сбербанк накопичувальну частину пенсії обертає найбільш ефективно, і у нього найвища прибутковість. Якщо вас долають сумніви або просто Сбербанк вам не подобається, то тоді можна ознайомитися з рейтингом НПФ і оцінити прибутковість кожного з них. Найважливіше, що вибір слід робити з урахуванням певних аргументів. Наприклад, можна вибрати такий фонд, у якого найбільший обсяг керованих засобів і середня прибутковість, а також час існування не менше трьох років.

2. Після вибору НПФ потрібно звернутися до Пенсійного фонду і подати заяву необхідної форми.

3. Потім проводиться укладання договору з обраним НПФ. Заява на накопичувальну частину пенсії почне свою дію з першого січня наступного року, а кошти переведуться до 31 березня. Після цього враховуватися всі накопичення будуть в обраному фонді, а при виході на пенсію він призначить вам виплати.

Як вибрати недержавний пенсійний фонд?

Куди перевести накопичувальну частину пенсії, кожен громадянин повинен вирішувати самостійно. Вибір повинен грунтуватися не тільки на високій прибутковості. Наприклад, НПФ обіцяє дуже високі відсотки по накопичувальної частини, але працює всього пару місяців. Погодьтеся, що варто засумніватися в правдивості таких обіцянок. Крім того, ніхто не зможе дати стовідсоткову гарантію, що саме цей НПФ міцно закріпить свої позиції на ринку пенсійних послуг. Тому ще одним важливим критерієм є термін роботи, а також надійність. Спочатку можна дізнатися, що взагалі говорять люди, і тільки потім вже приймати остаточне рішення.

Як перевестися з одного НПФ в інший?

Мораторій на накопичувальну частину пенсії не встановлюється жодної організацією, тому при бажанні піти в інший НПФ це завжди можна зробити без зайвих проблем.

Для цього потрібно подати заявку знову ж в ПФР, а потім укласти договір вже з іншою організацією. Кошти будуть переведені також в наступному році до 31 березня.

Заява про переведення коштів з державної компанії в приватну подається точно таким же чином, із застереженням, що в подальшому пенсію виплачувати вам буде все одно ФПР. Крім того, компаніями надаються для своїх клієнтів, як правило, інвестиційні стратегії, щоб підібрати для кожного найбільш оптимальну.

Як дізнатися, яка прибутковість?

Щороку НПФ або керуюча засобами компанія повинна спрямовувати докладний звіт на вказаний в заяві адресу. Крім того, можна використовувати сайти цих компаній і подивитися, якою була прибутковість у попередньому році. У звіті детально розписано, скільки коштів було перераховано роботодавцем і особисто вами, а також який відсоток на них був нарахований НПФ. Крім того, також вказується загальна сума, розташована на вашому особистому рахунку.

Введення минулих років

Нове доповнення до пенсійної реформи, ймовірно, може торкнутися і розмірів перерахувань на накопичувальну частину. Іншими словами, ті люди, які не пішли з державного фонду до недержавного, ризикують знизити свою накопичувальну частину всього до двох відсотків. Спочатку було запропоновано скоротити цей відсоток в 2014 році. Щоб зберегти свої 6%, громадянину слід було перевести накопичувальних частина в відомство керуючої компанії або НПФ, але тільки в 2013 році. Пізніше вже було сказано, що терміни не будуть обмежені. Взагалі, що залишилися чотири відсотки передбачалося перевести в страхову частину, тобто розподілити для поповнення бюджету ПФР.

На щастя, така реформа ще не вступила в силу, і невідомо, чи вступить взагалі. На даний момент державі потрібно багато грошей, і на початку року обговорювалося питання про накладення мораторію на накопичувальну частину, який також було вирішено залишити до 2016 року.

Як отримати накопичувальну частину пенсії?

Отримати цю частину пенсії можна декількома способами:

• взяти разовою виплатою;
• розтягнути виплати на якийсь час;
• отримати в якості надбавки до основної пенсії щомісяця.

Накласти мораторій на накопичувальну частину пенсії ніхто не може. Тому слід знати, як і кому виплачуються накопичення.

Одним платежем накопичувальну частину можуть перевести тільки тоді, коли його розмір становить не більше п`яти відсотків від усієї трудової пенсії. У такій ситуації виплати проведуть протягом декількох місяців з моменту звернення до Пенсійного фонду.

До даної категорії відносяться одержувачі соціальної пенсії та трудової по інвалідності або по втраті годувальника та ті, хто не має права отримувати трудову пенсію, так як не має трудового стажу, але досяг пенсійного віку.

Можна отримати накопичувальну частину пенсії і термінової виплатою, але це можуть зробити тільки ті, хто вирішив самостійно поповнювати свій накопичувальний рахунок або направив материнський капітал на неї ж. У такій ситуації виплати будуть проводитися частинами не менше десяти років. Якщо людина не дожив до закінчення терміну строкової виплати, то в такому випадку залишок невиплачених коштів мають право отримати спадкоємці.

Передача у спадок

Якщо після смерті родича в ПФР заморозили накопичувальну частину пенсії, то, природно, виплата зупиняється. Ще одним значущим моментом виступає те, що якщо громадянин не доживає до моменту першої виплати трудової пенсії, то приймачів видаються кошти, які є на рахунку у померлого. Для того щоб їх отримати, слід звернутися в структуру, що управляє коштами, пред`явити пакет документів, якими підтверджується спорідненість і особу заявника.

Трапляються і такі ситуації, що в ПФР заморозили накопичувальну частину пенсії і при зверненні за виплатою на поховання вам про неї нічого не говорять. Через півроку, якщо спадкоємець себе не заявить, ці гроші підуть державі, тому слід знати про те, що ви маєте повне право на вимогу виплати.

висновок

Про те, які результати принесла реформа, можна буде щось конкретніше сказати тільки через якийсь час, а можливо, і після виходу на пенсію. Поки що дуже мало людей думає про внесення будь-яких внесків для збільшення своєї пенсії. Але виграє тільки той, хто зможе змусити працювати кошти з максимальною віддачею, тобто вибере найприбутковіший для себе варіант.